Banche che aiutano le imprese in difficoltà: esistono? É importante fare chiarezza sulla questione, dissipando i dubbi più ricorrenti.

Le imprese possono attraversare momenti di difficoltà finanziaria per molteplici ragioni: crisi di mercato, mancati pagamenti da parte dei clienti, riduzione della domanda o situazioni impreviste (ricordiamo tutti la pandemia da COVID-19, anche se sembra già passato un secolo).

Per affrontare queste sfide, esistono strumenti finanziari messi a disposizione da banche, istituzioni pubbliche e organismi specializzati, con l’obiettivo di sostenere la liquidità e favorire il rilancio dell’attività imprenditoriale.

Quali sono le banche che aiutano le imprese in difficoltà?

Andiamo dritti al punto: non esistono banche specificamente più propense di altre ad aiutare le imprese in difficoltà, poiché tutte operano sulla base delle normative vigenti e dei propri criteri di valutazione del rischio.

Le possibilità di ottenere finanziamenti dipendono da vari fattori, tra cui la situazione finanziaria dell’impresa, il settore di appartenenza e le garanzie offerte.

In questo contesto, diventa fondamentale il ruolo di un consulente finanziario come Lendy, in grado di analizzare la situazione aziendale e individuare la soluzione di credito più vantaggiosa tra le diverse opzioni disponibili sul mercato.

Grazie alla loro esperienza, i consulenti di Lendy possono individuare le banche alla ricerca delle migliori condizioni contrattuali e aiutarti nell’accesso ai fondi più adeguati alle esigenze dell’impresa.

Strumenti di supporto finanziario per le imprese in difficoltà

Ecco una breve panoramica degli strumenti disponibili oggi.

1. Fondo di Garanzia per le PMI

Il Fondo di Garanzia per le Piccole e Medie Imprese è uno degli strumenti principali per facilitare l’accesso al credito. Questo fondo, gestito dal Ministero delle Imprese e del Made in Italy, fornisce una garanzia pubblica alle banche, riducendo il rischio dell’operazione e aumentando le possibilità per le imprese di ottenere finanziamenti.

Le principali caratteristiche includono:

• Garanzia fino all’80% dell’importo finanziato.
• Importo massimo garantito fino a 5 milioni di euro.
• Accesso semplificato per le aziende in difficoltà con indicatori finanziari specifici.

2. Finanziamenti della Cassa Depositi e Prestiti (CDP)

La Cassa Depositi e Prestiti offre diverse soluzioni per sostenere la liquidità delle imprese, tra cui finanziamenti a condizioni agevolate e strumenti di ristrutturazione del debito. Attraverso accordi con banche e intermediari finanziari, la CDP mette a disposizione:

• Prestiti diretti per imprese strategiche.
• Programmi di ristrutturazione finanziaria.
• Finanziamenti per progetti di sviluppo e internazionalizzazione.

3. Contributi a fondo perduto

I contributi a fondo perduto rappresentano un’opportunità importante per le imprese in difficoltà, in quanto non prevedono l’obbligo di restituzione. Nel 2025, sono attivi diversi bandi regionali e nazionali, con focus su:

• Innovazione e digitalizzazione.
• Efficientamento energetico.
• Sostegno alle imprese colpite da crisi settoriali o geopolitiche.

4. Moratorie sui finanziamenti e rinegoziazione del debito

Le imprese in difficoltà possono richiedere alle banche la sospensione temporanea dei pagamenti dei finanziamenti (moratoria) o la rinegoziazione delle condizioni contrattuali. Alcuni strumenti normativi di riferimento sono:

• Accordo ABI per la sospensione dei debiti delle PMI, che prevede la sospensione della quota capitale per un periodo fino a 12 mesi.
• Decreto Cura Italia (D.L. 18/2020), che ha introdotto misure di sostegno finanziario prolungate successivamente con altri decreti.

Riferimenti normativi e bandi attuali

Le misure di sostegno alle imprese sono delineate in specifici decreti e leggi. Alcuni esempi rilevanti sono:

• Decreto “Sostegni” (D.L. n. 41/2021): ha previsto il finanziamento di un fondo per le grandi imprese in difficoltà a causa della pandemia.
• Fondo per la Crescita Sostenibile (D.L. 83/2012): sostiene progetti di sviluppo e riconversione industriale.
• Piano Nazionale di Ripresa e Resilienza (PNRR): finanzia la transizione digitale e verde delle imprese italiane.

Per rimanere aggiornati sulle opportunità disponibili, è consigliabile consultare il sito del Ministero delle Imprese e del Made in Italy, delle Camere di Commercio locali e delle Regioni, che pubblicano bandi periodici per l’accesso ai fondi.

L’importanza della consulenza finanziaria: il ruolo di Lendy

Trovare la soluzione di finanziamento più adatta alle esigenze della propria impresa non è semplice: il panorama dei finanziamenti è vasto, le condizioni variano e la burocrazia può essere complessa.

Lendy è una società specializzata nell’affiancare le imprese nella ricerca e nell’ottenimento dei migliori finanziamenti disponibili. Grazie a un team di esperti, offre:

• Analisi delle esigenze aziendali per individuare la soluzione di credito più adatta.
• Valutazione delle migliori condizioni di finanziamento presso banche, istituti pubblici e privati.
• Supporto nella preparazione della documentazione e nella presentazione delle domande di finanziamento.
• Assistenza nella gestione e ottimizzazione del debito, per migliorare la struttura finanziaria dell’impresa.

Grazie alla consulenza di Lendy, le imprese possono non solo accedere a fonti di finanziamento vantaggiose, ma anche ottimizzare la gestione finanziaria per affrontare le sfide con maggiore solidità e prospettive di crescita.

Non finisce qua, perché i nostri servizi si estendono anche alla gestione dei rapporti con gli istituti di credito durante la normale attività d’azienda.

Se la tua azienda sta attraversando un momento di difficoltà o vuoi esplorare nuove opportunità di finanziamento, contatta Lendy per una consulenza personalizzata e scopri come migliorare le prospettive del tuo business.