Se le scadenze dei tuoi crediti ti impediscono di far fronte ai debiti, con il factoring puoi anticipare gli incassi e trovare così la liquidità necessaria a pagare i tuoi fornitori.
Al giorno d’oggi molte aziende si trovano a dover gestire una disparità troppo marcata nelle scadenze di debiti verso fornitori e crediti verso clienti. Disparità che rischia di generare situazioni di illiquidità potenzialmente pericolose per la salute dell’azienda
Con il factoring puoi ridurre sensibilmente questi rischi, con l’ulteriore vantaggio di poterti concentrare sul core business della tua attività.
Ecco tutto quello che c’è da sapere su questo strumento.
Il factoring è uno strumento finanziario che consente alle aziende di ottenere liquidità immediata. Ciò è possibile grazie alla cessione dei propri crediti commerciali ad una società specializzata chiamata factor.
Attraverso questo processo le aziende possono:
Il factoring può essere utilizzato da imprese di diverse dimensioni e settori, quindi non è limitato solamente alle grandi aziende ma può essere richiesto anche dalle PMI.
Questo strumento è particolarmente utile per chi ha concesso termini di pagamento molto in là nel tempo ai propri clienti o per le aziende che hanno bisogno di finanziamenti rapidi per sostenere la crescita o coprire spese operative.
Proponi al factor la cessione di uno o più crediti commerciali derivanti dalle tue vendite.
Il factor, dopo aver analizzato la solvibilità dei debitori e la qualità dei crediti, decide se accettare l’operazione.
Una volta accettata, il factor anticipa alla tua azienda una percentuale del valore dei crediti ceduti, che può variare tra il 70% e il 90%, a seconda degli accordi contrattuali e della valutazione del rischio.
Il factor si occupa poi della gestione e del recupero dei crediti, addebitando all’azienda cedente una commissione per il servizio reso, che copre i costi di amministrazione, il rischio di insolvenza e l’interesse sull’anticipo concesso.
Alla scadenza dei crediti, una volta che i debitori pagano, il factor trattiene le commissioni dovute e versa all’azienda cedente il saldo rimanente.
Grazie all’anticipo sui crediti commerciali, le aziende possono ottenere liquidità immediata, riducendo i tempi di attesa per i pagamenti da parte dei clienti. Ciò ti permette di avere maggiore disponibilità di denaro per finanziare le attività aziendali (investimenti, pagamenti ai fornitori o spese correnti).
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